社保不会归零，但别指望全额Can You Count on Social Security in Retirement?

美国社保养老信托基金预计2032年耗尽，之后仍能靠工资税支付约78%的应发福利，不是归零。

网上常有年轻人问：等我退休，社保还在吗？先给个定心丸——在，只是打折。

2032年不是终点

美国社保的养老信托基金预计2032年见底。但社保不能借钱，只能有多少发多少，届时靠工资税仍能支付约78%的应发福利。

平均福利约每月2000美元，打七折后约1560美元。不体面，但也不是零。

你的福利怎么算

不是工龄越长越多。先按全国工资增长把每年收入指数化，取最高的35年，加总除以420个月，得到「指数化月均收入」。

再套分段公式：前1286美元返90%，1286到7749美元返32%，超出部分返15%。低收入者替代率高，高收入者低。

修法只有两条路

要么多收钱，要么少发钱。民调显示85%的人宁愿加税也要保住福利。作者估计，现实更可能是加税与微调并存，规划时按70%算最稳妥。

去社保局官网查自己的预估福利，乘以0.7，就是保守估计。剩下的缺口，再用4%法则算该存多少。

最坏的错误，是当作它不存在。